«Вы должны купить недвижимость!» А теперь вспомните, сколько раз вы слышали, что пузырь на рынке недвижимости лопнул? Если вы примете этот совет, может быть, стоит спросить себя: у вас слишком много денег для покупки недвижимости? Осторожно, их может не оказаться на вашем сберегательном счету! При всех разговорах об уменьшении системы социального обеспечения неизбежно нужно сохранять больше для выхода на пенсию. Итак, давайте взглянем на некоторые из вариантов закладки фундамента, который позволит вам стать на пенсии миллионером. Если вы много инвестировали в недвижимость, помните, что продажа такого имущества может занять от нескольких недель до нескольких лет. Спросите любого агента, который продал дом еще в 1980-х годах, когда процентные ставки были, в среднем, более 11%! Тем не менее, собственность кажется приоритетным направлением. Но посмотрите: в 2004 году уровень сбережений домовладельцев показал усредненные скудные 0,8%. Эти 0,8% являются самым низким уровнем со времен Великой депрессии. Это происходит потому, что американцы вкладывают слишком много сбережений в дома или просто плохо экономят деньги?
Итак, сколько именно вы должны ежегодно экономить до выхода на пенсию? Хотя здесь не существует правильного ответа, большинство финансовых планировщиков скажут вам, что вы должны экономить от 15 до 20% от вашего годового валового дохода. Эта цифра может показаться недостижимой для многих, но предположим, что ваш работодатель вкладывает в пенсионный фонд до 6% от вашей заработной платы, то вам нужно сохранить только 9%!
Давайте посмотрим, как некоторые планы пенсионных накоплений могут помочь вам достичь целей:
401 (к), 403 (б) и другие спонсируемые работодателем пенсионные планы
Это, пожалуй, лучшее средство сбережений для большей части работающего населения. Вам нужно воспользоваться планом вашей компании, если таковой имеется. Доходы растут, кроме прочего, за счет роста отсрочки уплаты налогов.
Традиционные планы и Roth IRAs
Индивидуальные пенсионные счета доступные для лиц с квалифицированными компенсациями. Если ваш уровень дохода соответствует требованиям, вы можете получить налоговый вычет за вклад в ваши традиционные планы и Roth IRAs.
Налогооблагаемые брокерские счета
Они позволяют Вам инвестировать дополнительные средства после того, как максимально использованы все варианты вашего пенсионного счета. Брокерские (наличные) счета могут также служить в качестве хорошего средства сбережения для конкретной цели, такой как дом или яхта. Помните, вы должны будете платить налоги на доходы по этим счетам в тот год, когда они выплачиваются.
Таким образом, вы знаете о некоторых из мощных инструментов сбережения, но вы будете удивлены, узнав, где можно получить дополнительные деньги для инвестирования. Первое место начинается с вашего бюджета.
Соответствует ли ваш ежемесячный доход расходам за месяц?
Можете ли вы сократить ужины вне дома?
Вам действительно нужен маникюр раз в неделю?
Можете сэкономить деньги на текущем страховании?
Вам действительно нужно постоянное страхование жизни, когда вы можете сэкономить на срочном страховании?
После того как вы срезали лишний жирок со своего бюджета, есть три ключевых момента, способных сделать ваш миллионов долларов. Во-первых, как мы уже упоминали, вы должны воспользоваться любым типом пенсионного плана от работодателя. Если у вас на работе план 401 (к) и работодатель вносит до 6% от вашей зарплаты, вы должны вносить не менее 6% от вашего дохода до вычета налогов к плану. Во-вторых, установить автоматической инвестиционный план, при котором автоматически определенный процент от вашей заработной платы перечисляется на сберегательный счет. И, наконец, вкладывать деньги в лучшие сберегательные планы и отсеивать плохие.
Достичь 1,000,000 просто!
Чтобы воспользоваться всеми преимуществами ваших пенсионных накоплений, попробуйте вносить свой вклад в максимальных пределах.
Давайте посмотрим, как обычный человек, назовем его Джо, может достичь цели в миллион долларов, когда он уходит в отставку в возрасте 67 лет. Джо (холост, возраст 33) имеет годовой валовой доход в 50000, а его план работодателя 401 (к), вклад равен 5% от заработной платы Джо. Джо также намерен экономить 4000 в год, вкладывая их в Roth IRA. Мы предполагаем, что его инвестиции получат прибыль в 7%.
Джо в полной мере использует план работодателя и откладывает 5%, или 2500, из своей зарплаты каждый год. Предположим, зарплата Джо остается такой же до выхода на пенсию. Вот разбивка по сбережениям за 34 года.